13 kwietnia 2024

Czy można wziąć kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego?

Jeszcze do 2014 roku można było wziąć kredyt na mieszkanie bez konieczności wkładu własnego. Wszystko zmieniło się za sprawą Rekomendacji S wprowadzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego. Czy są jakieś inne sposoby na otrzymanie takiego kredytu bez posiadania oszczędności?

Czy banki wymagają wkładu własnego?

Z początkiem 2014 roku zniknęły z rynku kredyty udzielane bez wkładu własnego. Komisja Nadzoru Finansowego narzuciła bankom ostrzejsze podejście do zabezpieczeń przed ryzykiem kredytowym i dotyczy to tak samo banków, jak i kredytobiorców. Wymagany wkład własny w różnych bankach to 20% lub 10% w przypadku zgody klienta na opłatę dodatkowego ubezpieczenia. Rekomendacja ta sprawiła, że wielu chętnych na kupno własnego mieszkania nie ma takiej możliwości. Dotyczy to głównie młodych, którzy mając od niedawna stabilne zatrudnienie, muszą na otrzymanie kredytu poczekać jeszcze kilka lat, oszczędzając nawet do 80 tysięcy złotych. Wprowadzona rekomendacja ma jednak także dobrą stronę. Sprawiła, że wkład własny obniża całkowity koszt kredytu hipotecznego, co pozwala ustalić z bankiem lepsze warunki zobowiązania i wynegocjować niższą marżę czy prowizję. 

Kredyt bez wkładu własnego

Warto wiedzieć, że istnieje możliwość otrzymania kredytu nawet bez posiadania wkładu własnego. Wniesiony kapitał nie musi być w postaci gotówki, a bank może uznać za wkład własny np. wartość działki, na której powstanie dom, zaliczkę wpłaconą firmie deweloperskiej, zakupione materiały na budowę domu, planowaną sprzedaż nieruchomości czy nawet środki uzyskane podczas likwidacji książeczki mieszkaniowej. Starając się o kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, można skorzystać także z pomocy rodziny, której członkowie mogą przekazać darowiznę pieniężną. W wypadku pokrycia wkładu własnego przez bliskich najlepszymi darczyńcami będą osoby z pierwszej grupy podatkowej, ponieważ może to wyeliminować podatek od przekazanych pieniędzy. Na rynku istnieją także banki, które pozwalają kredytobiorcy obejść wkład własny, ale wiąże się to z wyższą całkowitą kwotą kredytu. Inną opcją jest też pożyczka na wkład własny, którą może otrzymać każdy posiadający odpowiednią zdolność kredytową. 

Jak widać, z wkładem własnym przy kredycie na zakup mieszkania bywa różnie. Mimo, że jest wymagany, można go obejść. Pamiętajmy jednak, że szukając kredytu, warto zwrócić uwagę na wiele ważnych czynników i nie podejmować decyzji zbyt pochopnie. Kupno mieszkania to ważna decyzja życiowa, która niesie za sobą związanie z bankiem na przynajmniej kolejnych kilkanaście lat.


Zakup, wynajem, sprzedaż, a nawet budowa nowoczesnych osiedli – podczas wszystkich tych procesów warto skorzystać z pomocy profesjonalistów. Doskonałym wyborem jest nasze biuro nieruchomości. Kraków i Małopolska to obszar, po którym się poruszamy, zajmując się licznymi nieruchomościami stałych klientów. Już dziś możesz zostać jednym z nich.

    Skuteczna agencja nieruchomości - Kraków i okolice.

    Skontaktuj się z nami